Gerencia de riesgos
El seguro es una parte de la gerencia de riesgos, no el proceso completo.
- Identificar los riesgos que afectan al patrimonio, la actividad, los ingresos y la responsabilidad
- Decidir qué prevenir, reducir, transferir o asumir
- Diseñar el seguro como parte de un sistema de control, no como una compra aislada
El método
De conocer la empresa a aprender del siniestro
Un ciclo, no una gestión puntual. Cada paso alimenta al siguiente y el último vuelve al primero.
- 1
Conocimiento del cliente
- 2
Mapa de riesgos
- 3
Auditoría de pólizas
- 4
Diseño y colocación
- 5
Seguimiento
- 6
Gestión del siniestro
- 7
Aprendizaje y mejora
Auditoría aseguradora
Qué se mira y con qué documentación
El análisis solo vale si parte de documentación completa. Con un cuadro de primas no se puede auditar nada.
Documentación de entrada
Lo que hace falta para empezar
- Pólizas completas y recibos
- Suplementos
- Siniestralidad
- Facturación
- Empleados y convenio
- Vehículos
- Descripción de actividad
- Direcciones de riesgo
- Capitales, maquinaria y existencias
Comprobaciones
Dónde suelen aparecer los problemas
- Coherencia entre actividad real y declarada
- Adecuación de capitales
- Límites y agregados
- Sublímites ocultos
- Franquicias
- Exclusiones críticas
- Lagunas entre pólizas
- Duplicidades
- Regularizaciones
Cómo lo entregamos
Orientativo hasta que hay validación técnica
Las matrices y los cálculos de un primer análisis sirven para ordenar prioridades y ver dónde mirar. No sustituyen al estudio del riesgo ni a la aceptación de una compañía: ninguna recomendación de cobertura o de capital se cierra sin revisión de las condiciones y sin hablarlo contigo.
Empieza por la auditoría de lo que ya tienes
Con las pólizas, los recibos y una descripción de la actividad se puede montar el mapa completo.